“理财”即“财富管理”。经济的持续发展和财富的积累是理财业发展的前提和基础，而理财业务的发展又是财富保值增值、进而推动居民消费和经济持续增长的必要手段。从金融部门的角度看，作为资金盈余者和资金短缺者的中介，在投资机会相对较多、易于识别但投资资金匮乏的经济发展之初，其主要服务对象是以企业部门为主体的资金短缺者，主要服务内容就是根据借款企业类型、企业投资项目为企业寻找类型、期限相匹配的资金来源。随着经济的发展和财富的积累，如何通过财富管理来为以居民部门为主体的资金盈余者服务，就成了金融体系转型、乃至整个经济增长方式转型的迫切要求。
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